商業(yè)承兌匯票本身就是個優(yōu)秀的支付工具。當然這是針對強勢企業(yè)而言的。當強勢企業(yè)不強勢了，遭殃的還是弱勢企業(yè)。(難道不該是造福弱勢企業(yè)嗎？且往下看)

隨著諸多強勢企業(yè)的暴雷，這些強勢企業(yè)開出的商業(yè)承兌匯票沒法兌付了。

此時，最尷尬的是民間貼現(xiàn)。

本想吃差價，結(jié)果本金可能都要折里面了。

民間貼現(xiàn)就是票據(jù)持有人向非金融機構(gòu)的單位出賣票據(jù)換取現(xiàn)金的行為。

本質(zhì)上就是買賣票據(jù)本身。

比如100萬元的票面價值換取90萬元的現(xiàn)金，賣方及時套現(xiàn)，買方賺取差價。

民間貼現(xiàn)的存在本身有其合理性。

強勢企業(yè)付款時不給真金白銀卻給商業(yè)承兌匯票,弱勢企業(yè)也只有接受。

但很多弱勢企業(yè)也需要現(xiàn)金流，兌付時間等不起。

于是只好折價換現(xiàn)金，民間貼現(xiàn)雙方各取所取。

如果商業(yè)承兌匯票到期兌付，購得商業(yè)承兌匯票的持票人可以順利收回成本、獲取收益。

如果商業(yè)承兌匯票到期拒付，購得商業(yè)承兌匯票的持票人就陷入了維權(quán)的尷尬。

最高院在2019年11月8日發(fā)布了《全國法院民商事審判工作會議紀要》(九民會議紀要),對于民間貼現(xiàn)的性質(zhì)予以了明確，歸納如下:

一、民間貼現(xiàn)無效，貼現(xiàn)款與票據(jù)相互返還

票據(jù)貼現(xiàn)屬于國家特許經(jīng)營業(yè)務(wù)，合法持票人向不具有法定貼現(xiàn)資質(zhì)的當事人進行“貼現(xiàn)” 的，該行為應(yīng)當認定無效，貼現(xiàn)款和票據(jù)應(yīng)當相互返還。

當事人不能返還票據(jù)的，原合法持票人可以拒絕返還貼現(xiàn)款。

二、以民間貼現(xiàn)為業(yè),可能涉嫌犯罪。

人民法院在民商事案件審理過程中，發(fā)現(xiàn)不具有法定資質(zhì)的當事人以“貼現(xiàn)”為業(yè)的，因該行為涉嫌犯罪，應(yīng)當將有關(guān)材料移送公安機關(guān)。

三、雖然前手我在民間貼現(xiàn)，但持票人基于真實交易取得票據(jù)，持票合法。

根據(jù)票據(jù)行為無因性原理，在合法持票人向不具有貼現(xiàn)資質(zhì)的主體進行“貼現(xiàn)”， 該“貼現(xiàn)”人給付貼現(xiàn)款后直接將票據(jù)交付其后手，其后手支付對價并記載自己為被背書人后，又基于真實的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系將票據(jù)進行背書轉(zhuǎn)讓的情形下，應(yīng)當認定最后持票人為臺法持票人。

根據(jù)以上規(guī)定，通過民間貼現(xiàn)取得票據(jù)的持票人遇到票據(jù)無法兌付時該如何挽回損失呢?

1.保守辦法:退票保平安。

協(xié)商將票據(jù)退回到最近的合法持票人。

現(xiàn)實中直接“退回”是沒法操作的，但可以通過“清償”的方式實現(xiàn)“退回”。

前手賣票人將貼現(xiàn)款退給買票人，相當于賣票人對票據(jù)進行了清償，賣票人再行使票據(jù)追索權(quán)。

協(xié)商不成，訴請退回。

2.冒險辦法:直接行使票據(jù)權(quán)利。

司法實踐中一般不會主動審查票據(jù)取得的基礎(chǔ)法律關(guān)系。

票據(jù)真實、連續(xù)背書、按期提示等要件具備，作為持票人主張票據(jù)付款請求權(quán)無可厚非。

然而，訴訟不是單方的活動，而是多方的活動。

出票人往往沒有現(xiàn)金流支撐，能拖則拖，拖延時間。

前手多個背書人也不愿意背鍋，能脫則脫，設(shè)法脫手。

不論是出票人還是中間背書人，都會提出票據(jù)取得是否合法的抗辯。

對于這個焦點問題，法官要不要審，作為持票人不得不做好心理準備。

如果審查認定為無效的民間貼現(xiàn)行為，則可能出現(xiàn)兩種情況:

第一種就是直接在本案中一并處理返還票據(jù)和票款，還可以接受

第二種情況就是直接駁回訴請，另行起訴，這就很難接受了。

以上，大致總結(jié)了商業(yè)承兌匯票民間中介貼現(xiàn)的尷尬問題，供大家參考。

最后一句話:

經(jīng)濟環(huán)境好，啥都不是問題:

經(jīng)濟環(huán)境差，啥都是問題。

來源：朱林 王銳 無坑法律

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