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今年來，由于恒大集團事件的爆發(fā)，接連拒付商票的事件使得諸多投資人憂心，此次恒大拒付事件涉及的主要就是商業(yè)匯票，也是本文主要探討對象，那么匯票作為重要的金融支付工具之一，承兌人在票據(jù)到期未按期承兌發(fā)生票據(jù)追索權糾紛時，作為職業(yè)律師應當如何辦理此類案件？有哪些值得注意的辦案要點？本公眾號在此做如下分享：

法律法規(guī)

《中華人民共和國票據(jù)法》

《票據(jù)管理實施辦法》

《最高人民法院關于審理票據(jù)糾紛案件若干問題的規(guī)定》

《電子商業(yè)匯票業(yè)務管理辦法》

【01 管轄】

票據(jù)糾紛由票據(jù)支付地或被告住所地人民法院管轄；

票據(jù)支付地是指票據(jù)上載明的付款地，票據(jù)上未載明付款地的，匯票付款人或者代理付款人的營業(yè)場所、住所或者經常居住地，本票出票人的營業(yè)場所，支票付款人或者代理付款人的營業(yè)場所所在地為票據(jù)付款地。代理付款人即付款人的委托代理人，是指根據(jù)付款人的委托代為支付票據(jù)金額的銀行、信用合作社等金融機構。

【02 票據(jù)追索權的行使對象】

根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》第86條，持有的匯票到期被拒絕付款，依法可向背書人、出票人等依法行使追索權，且可以不按照匯票債務人的先后順序，對其中任何一個、數(shù)個或全體行使追索權，匯票的出票人、背書人、承兌人應依法對持票人承擔連帶責任。

【03 追索期限與范圍】

【04 提示承兌期限】

持票人需要注意許多跟自身權利密切相關的期限，第一個應當注意的是見票后定期付款的匯票有提示承兌期限，如果在該期限內未向付款人提示承兌，將會使持票人失去對前手背書人追索的權利（對出票人的追索權不會喪失）。根據(jù)《票據(jù)法》第四十條，見票后定期付款的匯票，提示承兌期限為自出票日起一個月內，見票即付的匯票無需提示承兌。

【 05 提示付款期限 】

提示付款義務在持票人處；

見票即付的匯票提示付款期限為一個月，定日付款、出票后定期付款或者見票后定期付款的匯票提示付款期限為到期日起10日；

通過委托收款銀行或者通過票據(jù)交換系統(tǒng)向付款人提示付款的，視同持票人提示付款；

持票人在票據(jù)到期日前被拒付的，不得拒付追索；

持票人在提示付款期內被拒付的，可向所有前手拒付追索；

持票人未在規(guī)定期限提示付款，在作出說明后，承兌人、付款人仍應當繼續(xù)對持票人承擔付款責任，但不能再對前手進行追索。

【06 到期前付款】

匯票到期日前，有下列情形之一的，持票人也可以行使追索權：

（一）匯票被拒絕承兌的；

（二）承兌人或者付款人死亡、逃匿的；

（三）承兌人或者付款人被依法宣告破產的或者因違法被責令終止業(yè)務活動的。

匯票到期日前行使追索權為期前追索權，與到期追索權的行使區(qū)別主要在于舉證責任，行使期前追索權持票人需舉證證明承兌人存在上述行為。

【07 實質拒付】

實質拒付是指持票人向出票人或承兌人提示付款，出票人或承兌人在規(guī)定時間內未做應答，既未同意付款，也未拒絕付款，導致票據(jù)狀態(tài)處于“提示付款待簽收”狀態(tài)；

此種情況下，持票人既無法獲得承兌也不能取得拒付證明，持票人行使追索權能否獲得支持？

根據(jù)《電子商業(yè)匯票業(yè)務管理辦法》的規(guī)定，電子商業(yè)承兌匯票承兌人在票據(jù)到期后收到提示付款請求，且在收到該請求次日起第3日（遇法定休假日、大額支付系統(tǒng)非營業(yè)日、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)非營業(yè)日順延）仍未應答的，接入機構應按其與承兌人簽訂的《電子商業(yè)匯票業(yè)務服務協(xié)議》，進行如下處理：

（一）承兌人賬戶余額在該日電子商業(yè)匯票系統(tǒng)營業(yè)截止時足夠支付票款的，則視同承兌人同意付款，接入機構應扣劃承兌人賬戶資金支付票款，并在下一日（遇法定休假日、大額支付系統(tǒng)非營業(yè)日、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)非營業(yè)日順延）電子商業(yè)匯票系統(tǒng)營業(yè)開始時，代承兌人作出付款應答，并代理簽章；

（二）承兌人賬戶余額在該日電子商業(yè)匯票系統(tǒng)營業(yè)截止時不足以支付票款的，則視同承兌人拒絕付款，接入機構應在下一日（遇法定休假日、大額支付系統(tǒng)非營業(yè)日、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)非營業(yè)日順延）電子商業(yè)匯票系統(tǒng)營業(yè)開始時，代承兌人作出拒付應答，并代理簽章。

故，實質拒付應當視同出票人或承兌人拒絕付款，持票人應當在法定期限內及時提示付款，構成實質拒付的，可以追償，但實踐中仍有爭議，各法院尚未形成一致判例意見。

【08 票據(jù)的無因性】

票據(jù)債務人不得以自己與出票人或者持票人的前手之間的抗辯事由對抗持票人。票據(jù)債務人接收票據(jù)，并將票據(jù)背書轉讓，對其后手而言，其即為票據(jù)債務人，其與前手存在的抗辯事由不得對抗后手，其與前手之間的法律關系屬另一法律關系，與追索權糾紛無關，不得以此拒絕承擔票據(jù)義務。

【09 基礎交易關系】

人民法院在審理票據(jù)追索權糾紛時，是否審查基礎交易關系在實務中是不盡相同的，是否需要提交證據(jù)證明雙方之間存在真實合法的交易關系也并未形成一致觀點，這一點在規(guī)范性文件中也存在不一致之處。

《中華人民共和國票據(jù)法》第十條規(guī)定，票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉讓，應當遵循誠實信用的原則，具有真實的交易關系和債權債務關系。票據(jù)的取得，必須給付對價，即應當給付票據(jù)雙方當事人認可的相對應的代價。

但在《最高人民法院關于審理票據(jù)糾紛案件若干問題的規(guī)定》第十三條所規(guī)定的是“以票據(jù)法第十條、第二十一條的規(guī)定為由，對業(yè)經背書轉讓票據(jù)的持票人進行抗辯的，人民法院不予支持。正是由于相關規(guī)定之間存在一定的矛盾，導致司法實踐中對是否審查票據(jù)基礎法律關系存在爭議。

通過查詢判例，既存在依據(jù)《票據(jù)法》第十條的規(guī)定審查票據(jù)當事人之間交易關系的案例，也存在采用《最高人民法院關于審理票據(jù)糾紛案件若干問題的規(guī)定》第十四條作為判決依據(jù)的判例。從規(guī)范性文件的效力等級以及證據(jù)鏈的完整兩個角度考慮，還是應當具有真實合法的基礎交易關系，避免在"票據(jù)貼現(xiàn)"等無真實合法基礎交易關系的情況下接收票據(jù)。

票據(jù)貼現(xiàn) 貼現(xiàn)

民間貼現(xiàn)是指未取得許可的主體在沒有真實交易和債權債務關系的情況下從事票據(jù)買賣的行為。

《九民紀要》對于民間貼現(xiàn)作了明確的規(guī)定：

一、“票據(jù)貼現(xiàn)屬于國家特許經營業(yè)務，合法持票人向不具有法定貼現(xiàn)資質的當事人進行"貼現(xiàn)"的，該行為應當認定無效，貼現(xiàn)款和票據(jù)應當相互返還。”（民事責任）

二、“當事人不能返還票據(jù)的，原合法持票人可以拒絕返還貼現(xiàn)款?！保袷仑熑危?/span>

三、“人民法院在民商事案件審理過程中，發(fā)現(xiàn)不具有法定資質的當事人以’貼現(xiàn)’為業(yè)的，因該行為涉嫌犯罪，應當將有關材料移送公安機關。”（刑事責任）

聲明

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文章：陳前

編輯：陳前

審核：彭亞東、王志豪律師

來源：三點半法律下午茶

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