一、什么是民間票據(jù)貼現(xiàn)？

《貸款通則》第九條規(guī)定：“票據(jù)貼現(xiàn)，系指貸款人以購買借款人未到期商業(yè)票據(jù)的方式發(fā)放的貸款。”《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理暫行辦法》第二條規(guī)定：“本辦法所稱貼現(xiàn)系指商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日前，為了取得資金貼付一定利息將票據(jù)權利轉(zhuǎn)讓給金融機構的票據(jù)行為，是金融機構向持票人融通資金的一種方式。”第二十條規(guī)定：“辦理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務的機構，是經(jīng)中國人民銀行批準經(jīng)營貸款業(yè)務的金融機構?！薄峨娮由虡I(yè)匯票業(yè)務管理辦法》第四十二條規(guī)定：“貼現(xiàn)是指持票人在票據(jù)到期日前，將票據(jù)權利背書轉(zhuǎn)讓給金融機構，由其扣除一定利息后，將約定金額支付給持票人的票據(jù)行為?！?/span>

根據(jù)上述相關票據(jù)管理規(guī)范可知，可以進行票據(jù)貼現(xiàn)的主體為法定機構，票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務為特許經(jīng)營業(yè)務，未經(jīng)許可，其他主體不能經(jīng)營票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務。民間票據(jù)貼現(xiàn)中的進行票據(jù)貼現(xiàn)的主體不具有法定資質(zhì)是其本質(zhì)特征。因此，民間票據(jù)貼現(xiàn)實質(zhì)上是指商業(yè)匯票持票人向不具有法定貼現(xiàn)資質(zhì)的主體進行“貼現(xiàn)”的行為。

二、如何評價民間票據(jù)貼現(xiàn)的效力？

根據(jù)《全國法院民商事審判工作會議紀要》（下稱“九民紀要”）第一百零一條的規(guī)定，票據(jù)貼現(xiàn)屬于國家特許經(jīng)營業(yè)務，合法持票人向不具有法定貼現(xiàn)資質(zhì)的當事人進行“貼現(xiàn)”的，該行為應當認定無效，貼現(xiàn)款和票據(jù)應當相互返還。當事人不能返還票據(jù)的，原合法持票人可以拒絕返還貼現(xiàn)款。

根據(jù)《〈全國法院民商事審判工作會議紀要〉理解與適用》中對第一百零一條的解釋，民間貼現(xiàn)違反了國家關于金融業(yè)務特許經(jīng)營的強制性規(guī)定，危害了國家的金融管理秩序。由于規(guī)定貼現(xiàn)業(yè)務為特許經(jīng)營業(yè)務的規(guī)范性文件為部門規(guī)章，而非法律和行政法規(guī)，故不應認定民間貼現(xiàn)行為違反了法律和行政法規(guī)的強制性規(guī)定，應認定為違背“公序良俗”而導致無效。

自《九民紀要》實施后，司法裁判中對民間票據(jù)貼現(xiàn)行為認定為無效逐漸形成共識，但對民間票據(jù)貼現(xiàn)的認定標準以及對票據(jù)無因性與民間票據(jù)貼現(xiàn)之間的關系存在不同的理解。

三、民間票據(jù)貼現(xiàn)相關案件的司法裁判規(guī)則

（一） 認定民間票據(jù)貼現(xiàn)無效的裁判規(guī)則

（二）認定不構成民間票據(jù)貼現(xiàn)的裁判規(guī)則

（三）認定涉嫌犯罪的裁判規(guī)則

四、結語

《九民紀要》101條款對民間票據(jù)貼現(xiàn)的效力進行了否定性的評價，司法實踐中基本上以“違反公序良俗”認定其無效，至此票據(jù)貼現(xiàn)的效力問題在司法實踐中基本不存在爭議，但在目前司法實踐中民間票據(jù)貼現(xiàn)的認定標準并未形成共識，對此問題將另文展開。

本文作者： 趙 威 實習律師

來源：Eagle公司法團隊

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