商業(yè)銀行票據(jù)黑名單制度呈現(xiàn)的5個(gè)特點(diǎn)，尤其是第1個(gè)，值得關(guān)注，目前，我國票據(jù)市場出現(xiàn)了一些新情況，相應(yīng)地，黑名單制度呈現(xiàn)出以下特點(diǎn)。

（一）電子票據(jù)的普及使黑名單中的承兌行數(shù)量大幅下降

《關(guān)于規(guī)范和促進(jìn)電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)發(fā)展的通知》（銀發(fā)【2016】224號(hào)）規(guī)定：“自2017年1月1日起，單張出票金額在300萬元以上的商業(yè)匯票應(yīng)全部通過電票辦理；自2018年1月1日起，原則上單張出票金額在100萬元以上的商業(yè)匯票應(yīng)全部通過電票辦理?！痹陔娮悠睋?jù)的情況下，承兌行拖延兌付失去了理由，電子票據(jù)的按期兌付率相比紙質(zhì)票據(jù)大大提升，黑名單中承兌行的數(shù)量大幅降低，目前承兌行黑名單主要來自紙質(zhì)票據(jù)的承兌行。

（二）轉(zhuǎn)貼現(xiàn)市場實(shí)現(xiàn)了統(tǒng)一，但全國統(tǒng)一的黑名單制度還沒有建立

上海票據(jù)交易所是我國票據(jù)市場的全國性交易平臺(tái)，但各家商業(yè)銀行的黑名單并沒有實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一和完全共享，雖然有些金融機(jī)構(gòu)有所交流分享，但并不完全和充分，缺乏完善的黑名單交流機(jī)制，全國統(tǒng)一的黑名單制度還沒有建立，信息割裂。

這種情況下，一些犯罪分子到一家銀行作案被識(shí)破后，可能繼續(xù)到其他銀行作案；一些行為上有瑕疵的員工在票據(jù)業(yè)務(wù)檢查時(shí)自行離職，但還有機(jī)會(huì)到其他商業(yè)銀行從事票據(jù)業(yè)務(wù)，這些都是黑名單信息割裂造成的結(jié)果。2016年出現(xiàn)的某全國性股份制商業(yè)銀行買入20億元偽假代理接入簽發(fā)銀行承兌匯票的案件，就充分說明了統(tǒng)一黑名單制度的重要性：一個(gè)因工作失誤已被解聘的地方性商業(yè)銀行員工，冒充該行工作人員，與某國有大行簽訂代理協(xié)議，利用國有大行的系統(tǒng)代理接入電子商業(yè)匯票系統(tǒng)，非法承兌匯票20億元并進(jìn)入流通領(lǐng)域，造成大案。如果有統(tǒng)一的黑名單，各家機(jī)構(gòu)都可看到該前員工屬于黑名單人員，就不會(huì)出現(xiàn)這樣的大案。

（三）個(gè)人違規(guī)行為列入黑名單尚未引起足夠的重視

票據(jù)流通中出現(xiàn)的案件也不全是僅僅事關(guān)法人行為，有些員工在其中違規(guī)操作，自行偽造單據(jù)，或內(nèi)外勾結(jié)，就需要承擔(dān)個(gè)人法律責(zé)任，納入黑名單了。票據(jù)流通中涉及的個(gè)人相關(guān)行為主要表現(xiàn)在三個(gè)方面。

1．個(gè)人作為票據(jù)掮客參與到票據(jù)的流通中

在票據(jù)的流通中，有規(guī)范的票據(jù)中介機(jī)構(gòu)，即經(jīng)工商部門注冊(cè)的企業(yè)法人，提供相應(yīng)的服務(wù)，并收取相應(yīng)的費(fèi)用，但也有一些票據(jù)掮客，在票據(jù)的流通中進(jìn)行業(yè)務(wù)的撮合，有的甚至假借企業(yè)或客戶的名義參與到票據(jù)的流通中。對(duì)此，黑名單管理機(jī)構(gòu)應(yīng)要求成員單位不與這些個(gè)人進(jìn)行合作，并將其納入黑名單中。

2．票據(jù)流通中企業(yè)或銀行的操作人員的非公司行為

票據(jù)流通中企業(yè)或商業(yè)銀行的操作人員在授權(quán)范圍之內(nèi)的票據(jù)行為屬于公司行為；但如果擅自超越授權(quán)，甚至內(nèi)外勾結(jié)作案，很大程度上就屬于個(gè)人行為了，例如，一些銀行的客戶經(jīng)理為了完成自身的營銷任務(wù)，通過與客戶勾結(jié)，降低審查標(biāo)準(zhǔn)，允許甚至參與偽造一些手續(xù)以便完成業(yè)務(wù)；有些票據(jù)業(yè)務(wù)人員利用職務(wù)之便操作票據(jù)“飛單”，充當(dāng)票據(jù)掮客，就完全是個(gè)人行為，需要將其納入黑名單中。

在原銀監(jiān)局的處罰中，就有專門針對(duì)銀行員工的處罰，如2018年1月某國有銀行甘肅武威某支行違規(guī)票據(jù)案件中，取消武威分行原主持工作的副行長及其他3名班子成員2~5年高管任職資格，禁止該支行原行長終身從事銀行業(yè)工作。這些人都應(yīng)列入票據(jù)黑名單。

3．一些個(gè)人在票據(jù)流通中詐騙資金

在監(jiān)管部門對(duì)商業(yè)銀行票據(jù)業(yè)務(wù)的日常檢查中以及票據(jù)經(jīng)濟(jì)案件中，會(huì)有大量票據(jù)方面的個(gè)人不良信息，應(yīng)及時(shí)納入黑名單中。但由于信息不對(duì)稱，更由于對(duì)個(gè)人黑名單不夠重視，這些信息沒有及時(shí)完整地反映到相關(guān)的黑名單中，這是非常值得注意的方面。

（四）黑名單所反映的相關(guān)信息尚未全部納入有關(guān)方的征信體系

征信體系是第三方機(jī)構(gòu)依法收集、整理、保存、加工個(gè)人、法人及其他組織的信用信息，并對(duì)外提供信用報(bào)告、信用評(píng)分、信用評(píng)級(jí)等的業(yè)務(wù)活動(dòng)。征信體系是現(xiàn)代金融體系得以安全運(yùn)行的有效保障，也是市場經(jīng)濟(jì)走向成熟的重要標(biāo)志，征信體系的建立，有助于緩解信用交易中的信息不對(duì)稱問題，有利于建立獎(jiǎng)勵(lì)守信、懲戒失信的內(nèi)在機(jī)制，引導(dǎo)人們養(yǎng)成守信履約的行為習(xí)慣，改善社會(huì)信用環(huán)境。

目前我國的票據(jù)黑名單體系還是一個(gè)相對(duì)孤立、割裂的體系，并沒有與我國的征信體系建立聯(lián)系，相對(duì)專業(yè)的票據(jù)市場的違規(guī)違法沒有進(jìn)入征信體系，該黑名單還只是票據(jù)界自己的，只在票據(jù)行業(yè)對(duì)黑名單上的單位和個(gè)人產(chǎn)生影響，遠(yuǎn)不如征信體系影響范圍大、影響程度深。

來源：匯票圈

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