反向保理融資優(yōu)勢有哪些，如何做好風(fēng)險(xiǎn)防范？知道的都是高手，反向保理和正向保理的主要區(qū)別在于反向保理通過核心企業(yè)將有資金需求的其自身或成員企業(yè)的供應(yīng)商推薦給保理公司，由保理公司根據(jù)核心企業(yè)或其成員企業(yè)與其供應(yīng)商之間的應(yīng)收賬款，在核心企業(yè)或其成員企業(yè)承諾付款的情況下，向供應(yīng)商提供融資。

其實(shí)質(zhì)是資信程度高的購買方為其規(guī)模較小的供應(yīng)商申請的保理業(yè)務(wù)。

反向保理作為一種新興保理業(yè)務(wù)模式，其核心意義在于針對中小供應(yīng)商授信額度不高、融資規(guī)模較小的特點(diǎn)，利用信用替代機(jī)制，以供應(yīng)鏈核心企業(yè)信用替代中小供應(yīng)商信用，實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈上下游資金融通的目的。

反向保理主要適用于與核心企業(yè)有穩(wěn)定貿(mào)易往來或者和核心企業(yè)有良好合作關(guān)系的中小微企業(yè)。核心企業(yè)一般選擇行業(yè)中的龍頭企業(yè)，具備一定的資產(chǎn)規(guī)模、財(cái)務(wù)實(shí)力和信用實(shí)力。

業(yè) 務(wù) 流 程

首先，買方企業(yè)跟上游供應(yīng)商形成真實(shí)貿(mào)易關(guān)系，產(chǎn)生應(yīng)收賬款；然后，買方再跟保理商簽訂合作協(xié)議，把應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)交給保理商，保理商對應(yīng)收賬款進(jìn)行核查驗(yàn)證；再然后，保理商對其供應(yīng)商進(jìn)行資質(zhì)核查。

接下來，如果保理商對應(yīng)收賬款和供應(yīng)商信用的核查通過，就可以向供應(yīng)商提供融資，并進(jìn)行應(yīng)收賬款管理；最后，等到應(yīng)收賬款到期時，買方直接向保理商付款。

一、反向保理的“反”在哪里？

1、與保理商“打交道”的主體，由上游的中小企業(yè)變成了下游的大企業(yè)。很多時候這個大企業(yè)就是在整個供應(yīng)鏈協(xié)作體系中，具有主導(dǎo)地位的成員，這種成員往往就是核心企業(yè)。

2，保理商的信用審查對象，不是具有債權(quán)的上游供應(yīng)商了，而是具有債務(wù)的下游買家，很大程度上降低了保理商的風(fēng)險(xiǎn)，也使供應(yīng)商的融資成本降低。

二、反向保理的優(yōu)勢

1、為中小企業(yè)提供更多的融資機(jī)遇

由于國家信用體系尚未健全，正常保理要求的資信調(diào)查在許多國家無法進(jìn)行，使得中小企業(yè)因?yàn)橘Y信資料不完整，無法利用保理的融資功能。

而反向保理業(yè)務(wù)中，對中小企業(yè)資信資料的可獲得性的要求并不高，只要其供應(yīng)商地位受到買方認(rèn)可，它與買方的有效貨物買賣合同就可以得到保理融資。因此，中小企業(yè)融資機(jī)遇大大提升。

2、為中小企業(yè)降低融資成本

近年來企業(yè)應(yīng)收賬款逐年增長，中小企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難的問題日益嚴(yán)重。運(yùn)用反向保理，可以依據(jù)供應(yīng)鏈金融中核心企業(yè)的優(yōu)勢，解決相對弱勢的上下游中小企業(yè)的融資難問題。

基于核心企業(yè)（買方）提供與其上游中小企業(yè)（供應(yīng)商）真實(shí)貿(mào)易買賣合同的信用風(fēng)險(xiǎn)較低，保理商可以提供利率更低的保理業(yè)務(wù)，減少了中小企業(yè)的融資成本。

3、建立長期合作關(guān)系

通過反向保理業(yè)務(wù)，供應(yīng)鏈上下游的企業(yè)能夠建立持久穩(wěn)定的戰(zhàn)略合作關(guān)系，保持供應(yīng)鏈的穩(wěn)定發(fā)展，同時有效地提升中小企業(yè)的資信等級。

4、提高商業(yè)保理業(yè)務(wù)的工作效率

傳統(tǒng)的商業(yè)保理業(yè)務(wù)是將貿(mào)易信用建立在供應(yīng)商的資產(chǎn)負(fù)債表上，需要對供應(yīng)商的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行評估。

在反向保理業(yè)務(wù)中，更關(guān)注的是核心企業(yè)的貿(mào)易背景的真實(shí)性，即核心企業(yè)認(rèn)定的應(yīng)收賬款就認(rèn)為是有效的。簡化了通常商業(yè)保理業(yè)務(wù)中的審核流程，降低了客戶資信調(diào)查的交易成本，提高了商業(yè)保理業(yè)務(wù)的效率。

5、解決核心企業(yè)的短期付款問題，提高資金的運(yùn)用效率

通過反向保理業(yè)務(wù)，解決核心企業(yè)的供應(yīng)商存在資金周轉(zhuǎn)問題，從而能延長核心企業(yè)的付款期限，使其資金使用效率最大化。同時可以對核心企業(yè)的應(yīng)付賬款進(jìn)行更加有效的管理，減少核心企業(yè)的財(cái)務(wù)管理成本。

三、反向保理注意事項(xiàng)

反向保理融資是基于真實(shí)貿(mào)易的融資，每筆交易都有相應(yīng)的信息流、資金流、商流與物流，并以此作為資產(chǎn)支持手段，這就使得風(fēng)險(xiǎn)可以得到有效的控制。

但由于我國企業(yè)信用體系尚不完善，保理商無法獨(dú)立完成對供應(yīng)鏈上所有企業(yè)的相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行調(diào)查和分析，從而不能準(zhǔn)確了解供應(yīng)鏈的整體情況。為了防范風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)該從以下三個方面加以注意。

第一，加強(qiáng)對核心企業(yè)的考察。

風(fēng)險(xiǎn)控制關(guān)注的重點(diǎn)從借款人轉(zhuǎn)移到還款人。反向保理中，核心企業(yè)的管理與信用實(shí)力是保理公司的風(fēng)險(xiǎn)關(guān)注重點(diǎn)。一旦核心企業(yè)出現(xiàn)問題，風(fēng)險(xiǎn)會迅速擴(kuò)散，與該核心企業(yè)相關(guān)的所有保理業(yè)務(wù)都會面臨著違約風(fēng)險(xiǎn)。因此，要加強(qiáng)對核心企業(yè)的考察，以防避免違約風(fēng)險(xiǎn)。

第二，設(shè)置供應(yīng)商的準(zhǔn)入門檻。

每個核心企業(yè)都有多個供應(yīng)商。如何選擇那些可以從反向保理業(yè)務(wù)中獲利且風(fēng)險(xiǎn)較低的供應(yīng)商，也是一項(xiàng)艱巨的工作。假設(shè)供應(yīng)商所提供的產(chǎn)品出現(xiàn)了質(zhì)量問題，核心企業(yè)會退貨，那么就面臨著無法收回保理資金的風(fēng)險(xiǎn)。此外，通過對供應(yīng)商的科學(xué)評估，保理商可以幫助核心企業(yè)把潛在的不良成員剔除出去，保證供應(yīng)鏈的健康發(fā)展，也間接保證自己的資金安全。

第三，要加強(qiáng)對核心企業(yè)和供應(yīng)商之間實(shí)際發(fā)生業(yè)務(wù)的監(jiān)控。

考察供應(yīng)商貨物的運(yùn)送是否真實(shí)可靠，是否可能因?yàn)橘|(zhì)量問題而退貨，兩者的合作關(guān)系是否穩(wěn)定。這就需要一方面密切加強(qiáng)與物流公司之間的合作，利用物流公司掌握客戶及貨物的第一手資料的優(yōu)勢，對其發(fā)貨等流程進(jìn)行核實(shí)；另一方面要對企業(yè)進(jìn)行實(shí)地考察，時刻關(guān)注企業(yè)在經(jīng)營狀況等方面的變化，以及這些變化可能對兩者合作關(guān)系的影響。

（天下通商貿(mào)-讓電票學(xué)習(xí)更簡單，做電票知識普及的領(lǐng)航者，面對商票痛難點(diǎn)不再困惑，關(guān)注抖音號390626901獲取全套“商票到期不能兌付解決方案”）