電票系統(tǒng)再追索超期后，票據(jù)不能流轉(zhuǎn)怎么辦？解決案例來了，案例簡介: 某銀行企業(yè)客戶于2020年9月辦理商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù), 后發(fā)生逾期墊款。銀行通過線下與貼現(xiàn)申請人協(xié)商, 貼現(xiàn)申請人線下將貼現(xiàn)墊款本金及罰息足額支付。但由于該銀行未于有效期內(nèi)在系統(tǒng)中對貼現(xiàn)申請人發(fā)起再追索操作, 導(dǎo)致再追索超期, 使貼現(xiàn)申請人償付資金后卻無法獲得票據(jù)權(quán)利。后通過向票交所提交申請, 從后臺變更持票人信息，完成票據(jù)的權(quán)屬變更。

一、 案例描述

B公司于2020年9月在A銀行X分行辦理兩張商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù), 票據(jù)到期日為2021年8月, 貼現(xiàn)后A銀行將該票據(jù)賣斷到行外。票據(jù)到期后承兌人C公司經(jīng)營情況惡化, 上述兩張商業(yè)承兌匯票未能按時兌付, 持票機構(gòu)向A銀行X分行發(fā)起追索, X分行于被追索當日清償, 同時第一時間通知B公司兌付票據(jù)對應(yīng)款項, B公司于2021年12月份將款項全額償付。但是X分行未于有效期內(nèi)在系統(tǒng)中對B公司發(fā)起再追索操作，導(dǎo)致再追索超期, B公司償付資金后無法收到對應(yīng)票據(jù)。經(jīng)溝通, A銀行向票交所提供《票據(jù)持票人變更申請書》及客戶相關(guān)還款憑證等相關(guān)材料, 由票交所后臺操作變更票據(jù)持票人信息, 防止了A銀行聲譽風險的發(fā)生。

二、 成因分析

(一) 系統(tǒng)設(shè)計不完善

銀行票據(jù)系統(tǒng)中未直觀展示票據(jù)追索或者再追索具體情況, 同時沒有系統(tǒng)操作到期提醒功能, 導(dǎo)致業(yè)務(wù)人員難以及時發(fā)現(xiàn)再追索超期。

(二) 工作人員缺乏票據(jù)專業(yè)知識

商業(yè)承兌匯票到期如發(fā)生逾期, 持票人應(yīng)在追索時效內(nèi)發(fā)起追索。追索時效依據(jù) 《票據(jù)法》 第十七條第一款 “持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利, 自票據(jù)到期日起2年” 及第三款 “持票人對前手的追索權(quán), 自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月”; 再追索時效依據(jù) 《票據(jù)法》 第十七條第一款 “持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利, 自票據(jù)到期日起2年” 及第四款規(guī)定 “持票人對前手的再追索權(quán), 自清償日或者被提起訴訟之日起三個月”。銀行業(yè)務(wù)人員對相關(guān)規(guī)定了解不足, 未在規(guī)定時間內(nèi)進行再追索操作, 導(dǎo)致貼現(xiàn)人償付資金后無法正常收到票據(jù), 可能引發(fā)聲譽風險。

三、 風控措施建議

(一) 做好票據(jù)業(yè)務(wù)風險提示工作, 提升從業(yè)人員專業(yè)素質(zhì)

銀行應(yīng)做好對票據(jù)從業(yè)人員的票據(jù)業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)工作, 定期梳理市場上出現(xiàn)的風險事件及注意事項, 通過多種方式向從業(yè)人員進行宣導(dǎo), 提高從業(yè)人員的專業(yè)水平, 盡量避免操作風險事件的發(fā)生。

(二) 優(yōu)化完善票據(jù)市場參與者內(nèi)部系統(tǒng)

總分行相關(guān)部門要完善在票據(jù)系統(tǒng)的信息展示功能, 正確、完整展示票據(jù)各項信息和流轉(zhuǎn)狀態(tài), 并在內(nèi)部系統(tǒng)界面對票據(jù)是否兌付等關(guān)鍵信息以醒目的方式向操作人員充分展示, 避免因信息展示不完整不及時或辨識不到位等原因引發(fā)操作風險, 造成不必要的糾紛和經(jīng)濟損失。

文章來源：《票據(jù)市場創(chuàng)新及風險防控案例匯編（2022）》

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