商票追索權(quán)糾紛中，持票人行權(quán)的4個要點，建議收藏，近一段時間以來，房地產(chǎn)行業(yè)陸續(xù)出現(xiàn)資金緊張和“爆雷”的消息，引發(fā)其上下游大量企業(yè)電子商業(yè)承兌匯票(下稱“電子商票”)兌付不能。根據(jù)《票據(jù)法》和《電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)管理辦法》的規(guī)定，電子商票逾期后，持票人可以向出票人、保證人及所有背書人發(fā)起追索。

本文謹對票據(jù)追索糾紛中持票人的行權(quán)要點作出如下提示。

一、取得拒付證明

持票人享有的票據(jù)權(quán)利包括付款請求權(quán)和追索權(quán)，其中付款請求權(quán)為第一順位請求權(quán)，追索權(quán)為第二順位請求權(quán)。根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，持票人在行使追索權(quán)時應(yīng)當出示被拒絕承兌的證明。電子商票的拒付證明，體現(xiàn)于票面記載的“票據(jù)狀態(tài)”中，常見的拒付狀態(tài)包括：提示付款已拒付、拒付追索待清償、拒付追索同意清償已簽收等。

對于定期付款的匯票，持票人應(yīng)在到期日起十日內(nèi)向承兌人提示付款。如未按期提示付款的，將會喪失對除出票人及承兌人之外其他主體追索的權(quán)利。需要注意的是，持票人發(fā)起提示付款須在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)(下稱“ECDS系統(tǒng)”)中進行操作，因為僅以線下通知的方式并不能視為完成提示付款。從最大程度維護持票人利益的角度，筆者建議在電子商票到期后，持票人應(yīng)盡快在ECDS系統(tǒng)提示付款并將拒付憑證保存完整，以確?？梢詫θ壳笆职l(fā)起追索。

二、票據(jù)時效內(nèi)行權(quán)

為保障票據(jù)在商業(yè)活動中的高流通性和穩(wěn)定性，《票據(jù)法》對持票人追索權(quán)的行使期限做了三種規(guī)定：三個月、六個月和兩年。持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或被拒絕付款之日起六個月內(nèi)行使。如其中任一前手履行了清償義務(wù)，則將取得與最終持票人同樣的權(quán)利，可發(fā)起對其他前手的再追索權(quán)，此為票據(jù)追索權(quán)的可轉(zhuǎn)移性。再追索權(quán)應(yīng)自清償日或者被提起訴訟之日起三個月內(nèi)行使。如持票人未在前述期限內(nèi)發(fā)起追索或再追索的，則喪失對除出票人和承兌人外其他前手的追索權(quán)。

而持票人對出票人和承兌人的追索權(quán)利，應(yīng)自票據(jù)到期日起兩年內(nèi)行使。如未在規(guī)定時間內(nèi)行權(quán)的，則喪失全部的票據(jù)權(quán)利。作為持票人，應(yīng)當著重關(guān)注票據(jù)的簽發(fā)日和到期日，一旦逾期被拒絕承兌，應(yīng)在票據(jù)時效內(nèi)盡早提起訴訟行權(quán)。

三、交易真實性初步舉證

票據(jù)糾紛中，票據(jù)債務(wù)人常以“不具備真實交易背景”進行抗辯，而與此相對應(yīng)的是票據(jù)無因性原則，即交易關(guān)系與票據(jù)關(guān)系相互分離。

鑒于商事活動更加注重外觀主義和效率原則，如要求每個后手對前手取得票據(jù)的交易背景進行審查，則不符合票據(jù)本身的高流通性，因此對于持票人的舉證責(zé)任原則上應(yīng)以票據(jù)本身為限。在可能構(gòu)成惡意或非法取得票據(jù)的情況下，持票人需對交易背景進行說明并進一步證明其票據(jù)來源的合法性。為降低行權(quán)風(fēng)險，持票人在提起訴訟時應(yīng)就取得票據(jù)的真實交易背景進行初步舉證，常見的準備證據(jù)包括：基礎(chǔ)交易合同、發(fā)貨簽收憑證、發(fā)票、往來訂單記錄等。如已經(jīng)履行完畢清償義務(wù)的再追索權(quán)利人，還應(yīng)當提供電子銀行付款回單。

除此之外，部分票據(jù)債務(wù)人會以“持有票據(jù)涉嫌民間貼現(xiàn)、擾亂金融秩序，票據(jù)轉(zhuǎn)讓應(yīng)屬無效”作為抗辯理由。但值得注意的是，2022年11月11日，中國人民銀行、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會發(fā)布了《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理辦法》(下稱《管理辦法》)，新增了“未經(jīng)依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定，擅自從事票據(jù)貼現(xiàn)的，將依照《防范和處置非法集資條例》有關(guān)規(guī)定進行處置。”因此只要擅自從事票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的，均涉嫌違法犯罪。筆者認為，自《管理辦法》生效之后，“民間貼現(xiàn)”行為將會大幅減少，相應(yīng)的票據(jù)債務(wù)人以此作為抗辯理由的情況也將有所減少。

四、選擇合適的被告及管轄法院

在票據(jù)追索糾紛中，同一張票據(jù)常經(jīng)過多次背書轉(zhuǎn)讓，中間經(jīng)手的主體較多，作為最終持票人，可以不按照先后順序向票據(jù)關(guān)系中任一或數(shù)個票據(jù)債務(wù)人行使追索權(quán)。但將所有前手當做被追索對象并非最優(yōu)選擇。由于中國民事訴訟程序中對法律文書送達的要求，如被告過多，將會拉長法院文書送達的時間，更有甚者需要采取公告送達，不利于快速回收債權(quán)。因此，持票人在提起訴訟前應(yīng)對前手的資信狀況做初步調(diào)查，優(yōu)先選擇資信狀況良好、有付款能力的前手作為被追索對象。

此外，持票人可以選擇向票據(jù)支付地或任一被告住所地人民法院提起訴訟。由于同一起案件常涉及多個被告，故對票據(jù)追索糾紛案件有管轄權(quán)的法院較多。因此持票人在選擇管轄法院時應(yīng)當綜合考量審理時限、案件量等時間和人力成本，選擇最有利于實現(xiàn)己方債權(quán)的追索對象和管轄法院。

作者 | 天馳君泰律師事務(wù)所律師王正倩

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