銀行承兌匯票的一般應(yīng)用

如何通過銀行承兌匯票融資的7個新方法，銀行承兌匯票的一般應(yīng)用，可以通過兩種方式進(jìn)行融資：

一、買方融資

信譽(yù)好、被銀行認(rèn)可的企業(yè)當(dāng)短期資金不足時，可以開出銀行承兌匯票用以支付貨款。其實(shí)質(zhì)是買方企業(yè)節(jié)省了現(xiàn)金流的支出，融到了一筆期限為交易日到匯票到期日的資金。如果企業(yè)申請銀行為其開出差額保證金銀行承兌匯票，如30％保證金銀行承兌匯票，則企業(yè)將自己的信用通過銀行放大了2.33倍，即實(shí)現(xiàn)了融資目的。

如何快速辦理銀行承兌匯票的7大捷徑

二、賣方融資

1、貼現(xiàn)

賣方收到銀行承兌票據(jù)后若遇資金短缺，可持票向銀行申請貼現(xiàn)，及時補(bǔ)充流動資金。

2、背書轉(zhuǎn)讓

企業(yè)在收到銀行承兌匯票后在票據(jù)到期日之前可以背書轉(zhuǎn)讓，將銀行承兌匯票背書轉(zhuǎn)讓給給付對價的下一家企業(yè)，這也實(shí)現(xiàn)了票據(jù)的信用貨幣功能。

銀行承兌匯票的巧妙使用

下面介紹幾種銀行承兌匯票的辦理技巧和產(chǎn)品創(chuàng)新和組合。

1、買方付息

買方可以和供貨商協(xié)商采用銀行承兌匯票支付貨款，企業(yè)適當(dāng)選擇銀行承兌匯票結(jié)算，可降低銀行貸款需求，減少財(cái)務(wù)費(fèi)用的支出。辦理銀行匯票時存入的保證金存款還能有一部分存款利息收入。

對于賣方市場的商品而言，賣方不愿意接受銀行承況匯票。但是在資金不足的情況下，賣方也可以爭取下買方付息貼現(xiàn)的方式采用銀行承兌匯票付款，這樣也可以降低財(cái)務(wù)費(fèi)用。

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2、承兌匯票預(yù)付款

制定合理的預(yù)收款政策，可以幫助有良好合作關(guān)系的客戶取得銀行承兌的授信額度，鼓勵這些客戶用銀行承兌匯票進(jìn)行預(yù)付款，做到和客戶雙贏。

對于銀行承兌匯票如果能讓對方付息還可以收取利息收益，即使不能取得貼息在拿到匯票后進(jìn)行轉(zhuǎn)讓和貼現(xiàn)也比銀行直接貸款成本要低的多。接受客戶的銀行承兌匯票付款對于企業(yè)提高銷售收入，有效降低應(yīng)收賬款風(fēng)險以及降低財(cái)務(wù)費(fèi)用將起到十分重要的作用。

3、票據(jù)質(zhì)押

用應(yīng)收票據(jù)而不是現(xiàn)金支付貨款，可以降低公司的資金成本、緩解財(cái)務(wù)壓力。

其實(shí)還有一種方式比轉(zhuǎn)讓應(yīng)收票據(jù)更加有利于提高公司資金收益，那就是質(zhì)押。與背書轉(zhuǎn)讓應(yīng)收票據(jù)相比，質(zhì)押的方式使開出的應(yīng)付票據(jù)到期日肯定可以再晚一些日子，這中間資金的利息就歸公司享有了。按照七天通知存款1.71％利率計(jì)算，能延長10天以上的匯票背書轉(zhuǎn)讓就不如質(zhì)押重新開票劃算了。至于貼現(xiàn)應(yīng)收票據(jù)要付貼現(xiàn)利息，就更不可取了。

4、賣出回購

企業(yè)一旦出現(xiàn)臨時性流動資金周轉(zhuǎn)緊張局面，票據(jù)貼現(xiàn)也是是一種非常合適的短期融資途徑。

但是在辦理之前如果能能確定用款時間的企業(yè)還可以在賣出票據(jù)(即貼現(xiàn))時和銀行簽署回購協(xié)議，在資金流回時重新購回賣出的票據(jù)，這樣可以少付貼現(xiàn)利息。

如何快速辦理銀行承兌匯票的7大捷徑

5、融資票據(jù)

在具有良好的業(yè)務(wù)合作關(guān)系的企業(yè)之間，特別是在關(guān)聯(lián)企業(yè)之間，互相開具銀行承兌匯票，讓債權(quán)企業(yè)用銀行承兌匯票先向銀行貼現(xiàn)，然后再將從銀行取得的貼現(xiàn)款轉(zhuǎn)劃給原票據(jù)債務(wù)企業(yè)，從而達(dá)到原票據(jù)債務(wù)企業(yè)從銀行融資的目的。

6、票據(jù)拆分

銀行承兌匯票拆分業(yè)務(wù)是指客戶將其持有的大面額銀行承兌匯票背書轉(zhuǎn)讓給銀行或中融票據(jù)，為其承兌多張銀行承兌匯票，多張匯票金額合計(jì)等于大面額匯票，到期日晚于大面額匯票，但不超過6個月。

一些企業(yè)在商品交易中獲取較大面額的銀行承兌匯票后，又需要向其多家供貨單位分別付款，付款金額又往往小于收到的銀行承兌匯票，如將其貼現(xiàn)后付款，需支付貼現(xiàn)利息，增加財(cái)務(wù)費(fèi)用；如果銀行將其換開成多張小面額的銀行承兌匯票，可便于企業(yè)對外付款，且節(jié)約費(fèi)用支出。

7、票據(jù)保證金利息

在辦理銀行承兌匯票的過程中還會牽涉到保證金利息的問題

一般情況下保證金分為兩種：

辦理票據(jù)時候存入的初始保證金和票據(jù)到期前追加的保證金。

銀行對初始存入的保證金一般都是按照定期存款計(jì)算利息，后續(xù)追加的保證金按照活期存款利息計(jì)算。

天下通商貿(mào)提醒，其實(shí)企業(yè)可以要求銀行按照有利于企業(yè)的方式計(jì)息，對于重要的客戶來說銀行一般也會滿足企業(yè)的要求。

如何快速辦理銀行承兌匯票的7大捷徑

一是可以要求銀行把后續(xù)保證金按照三個月定期和七天通知存款的方式計(jì)息，

二是盡量至付款日再補(bǔ)充保證金?；钇诖婵罾手挥?.72%而六個月定期利息3.51%以及七天通知利率1.71%來說相差數(shù)倍。

例如對于一個開具半年期承兌匯票超億元企業(yè)來說一年利息收入就相差100多萬元，這對于一個企業(yè)來說可是一筆不小的收益。

（文章來源：天下通商貿(mào) 網(wǎng)址：http://www.sacramentocrossing.com/）