銀行承兌匯票貼息怎么算

影響承兌匯票貼現(xiàn)利率的內(nèi)外因素有哪些，如果銀行承兌匯票持有人在票據(jù)到期之前想提前取得資金，就需要按票面金額中一定的百分比貼付給銀行一定比例的利息。貼現(xiàn)利息與承兌匯票票面金額的比例就是銀行承兌匯票貼現(xiàn)率。

那么未到期的銀行承兌匯票貼現(xiàn)需要支付多少給銀行作為利息呢？我們可以套用下面的貼現(xiàn)計(jì)算公式：

因銀行承兌匯票貼現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)的不同，可能會(huì)以月、年為標(biāo)準(zhǔn)。

如果按照月利率計(jì)算，則貼現(xiàn)計(jì)算公式為：匯票面值×月利率×（到期剩余天數(shù)/30）；

部分銀行是按照天數(shù)來(lái)計(jì)算的，貼現(xiàn)計(jì)算公式為：匯票面值×年利率×（到期剩余天數(shù)/360）。

影響承兌匯票貼現(xiàn)利率的內(nèi)外因素有哪些

公式只是大致的承兌匯票貼現(xiàn)計(jì)算公式，在實(shí)際貼現(xiàn)的過(guò)程中，還要根據(jù)是否是外地匯票、實(shí)際銀行托收時(shí)間等在計(jì)算中加、減天數(shù)。因利率變化等原因，最新銀行承兌匯票貼現(xiàn)率還要咨詢當(dāng)?shù)劂y行。

天下通商貿(mào)為了方便承兌匯票持票人在申請(qǐng)貼現(xiàn)時(shí)，準(zhǔn)確、快速計(jì)算自己所持承兌匯票的貼現(xiàn)利息，開(kāi)發(fā)了“承兌匯票貼現(xiàn)計(jì)算器”

銀行承兌匯票貼現(xiàn)利率的影響因素

銀行內(nèi)部因素

1、經(jīng)營(yíng)策略

銀行承兌匯票業(yè)務(wù)對(duì)于銀行而言,既是資金業(yè)務(wù),也是對(duì)企業(yè)短期的融資業(yè)務(wù)。金融機(jī)構(gòu)在其他貸款投放(特別是流動(dòng)資金貸款)較困難或速度較慢時(shí),增加銀票持有量,采取降低票據(jù)貼現(xiàn)利率的辦法,實(shí)現(xiàn)在短時(shí)間內(nèi)購(gòu)入大量票據(jù)的目的,由此可能促使整個(gè)票據(jù)市場(chǎng)利率的下降;反之,在其他貸款投放順利或速度加快時(shí),減少票據(jù)持有量,采取大量賣出或提高票據(jù)貼現(xiàn)利率的辦法,由此也可能促使整個(gè)票據(jù)市場(chǎng)貼現(xiàn)利率的上升。

2、資金狀況

銀行承兌匯票是銀行資金運(yùn)作的主要工具之一,因而銀行自身資金狀況直接影響銀行承兌匯票票據(jù)市場(chǎng)貼現(xiàn)利率變化。資金富裕時(shí),降低利率購(gòu)入票據(jù),增加銀票據(jù)持有量;資金緊缺時(shí),提高利率或賣出銀票,減少銀票持有量。

影響承兌匯票貼現(xiàn)利率的內(nèi)外因素有哪些

3、資金狀況

銀行的綜合融資成本,主要包括籌資成本、其他負(fù)債成本、經(jīng)濟(jì)資本占用、經(jīng)營(yíng)費(fèi)用等。綜合融資成本是銀行制定銀行承兌匯票貼現(xiàn)利率的基礎(chǔ)。市場(chǎng)參與主體多,資金投入大,貼現(xiàn)利率下降;反之,市場(chǎng)參與主體少,資金投放小,貼現(xiàn)利率上升。

4、盈利目標(biāo)

銀行開(kāi)展各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的目的是獲取利潤(rùn),盈利是銀行制定銀行承兌匯票貼現(xiàn)利率的決定因素。由于各銀行在不同階段有著不同的利潤(rùn)指標(biāo),銀行承兌匯票業(yè)務(wù)是實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)指標(biāo)較有效的手段之一,因而各銀行在不同階段通過(guò)制定不同的票據(jù)業(yè)務(wù)交易利率和經(jīng)營(yíng)策略,以確保利潤(rùn)指標(biāo)的實(shí)現(xiàn),并引起票據(jù)市場(chǎng)貼現(xiàn)利率的變化。

外部定價(jià)因素

1、再貼現(xiàn)利率

再貼現(xiàn)政策是中央銀行貨幣政策的組成部分,辦理再貼現(xiàn)是銀行獲取資金的途徑之一,再貼現(xiàn)利率的高低直接影響銀行的融資成本和融資方式,并一直是我國(guó)票據(jù)市場(chǎng)交易利率定價(jià)的基準(zhǔn)之一?，F(xiàn)階段,再貼現(xiàn)利率只是作為銀行承兌匯票利率的定價(jià)基礎(chǔ),人民銀行對(duì)此曾有過(guò)規(guī)定,即票據(jù)貼現(xiàn)利率應(yīng)在再貼現(xiàn)利率基礎(chǔ)上加點(diǎn)確定。而轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率則不受限制,已經(jīng)完全市場(chǎng)化。即便如此,由于貼現(xiàn)利率與轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率有著十分密切的關(guān)系,因此,再貼現(xiàn)利率仍會(huì)對(duì)票據(jù)市場(chǎng)利率定價(jià)產(chǎn)生重大影響。

影響承兌匯票貼現(xiàn)利率的內(nèi)外因素有哪些

2、相關(guān)貨幣市場(chǎng)利率水平

銀行承兌匯票票據(jù)市場(chǎng)是貨幣市場(chǎng)的重要組成部分,票據(jù)市場(chǎng)、同業(yè)拆借市場(chǎng)和債券回購(gòu)市場(chǎng)的各商業(yè)銀行人民幣資金運(yùn)作的主要場(chǎng)所,三者之間的利率變化密切相關(guān)。由于票據(jù)業(yè)務(wù)交易成本和風(fēng)險(xiǎn)都高于債券交易,在一般情況下,票據(jù)市場(chǎng)利率高于債券回購(gòu)市場(chǎng)利率,并接受債券回購(gòu)市場(chǎng)利率變化的直接影響,且呈同方向變化。

3、市場(chǎng)同類產(chǎn)品價(jià)格水平

票據(jù)業(yè)務(wù)交易品種與方式?jīng)Q定票據(jù)產(chǎn)品的交易成本與風(fēng)險(xiǎn),并由此設(shè)定不同票據(jù)產(chǎn)品的交易利率。如銀行承兌匯票改進(jìn)交易方式,減少交易成本,該產(chǎn)品交易利率就會(huì)下降,等等。

4、票據(jù)貼現(xiàn)期限和票據(jù)信用狀況

影響承兌匯票貼現(xiàn)利率的內(nèi)外因素，關(guān)聯(lián)在哪里？銀行承兌匯票業(yè)務(wù)以銀行和企業(yè)信用為前提。對(duì)貼現(xiàn)行而言,通常對(duì)一些信用程度較高企業(yè)的票據(jù)采取優(yōu)惠價(jià)格。

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