Q1：什么是商業(yè)承兌匯票?

A1：商業(yè)承兌匯票從零起步學(xué)習(xí)進(jìn)階寶典，財(cái)務(wù)必讀！商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。商業(yè)承兌匯票是由銀行以外的付款人承兌。商業(yè)承兌匯票按交易雙方約定，由銷貨企業(yè)或購貨企業(yè)簽發(fā)，但由購貨企業(yè)承兌。

Q2：商業(yè)承兌匯票有什么特點(diǎn)?

A2：其特點(diǎn)主要有5個(gè)：

1、商業(yè)承兌匯票的付款期限，最長不超過6個(gè)月;

2、商業(yè)承兌匯票的提示付款期限，自匯票到期日起10天;

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3、商業(yè)承兌匯票可以背書轉(zhuǎn)讓;

4、商業(yè)承兌匯票的持票人需要資金時(shí)，可持未到期的商業(yè)承兌匯票向銀行申請(qǐng)貼現(xiàn);

5、適用于同城或異地結(jié)算。

Q3：商業(yè)承兌匯票適用于哪些企業(yè)呢?

A3：適用于持未到期商業(yè)承兌匯票需現(xiàn)款支付的經(jīng)工商行政管理部門(或主管機(jī)關(guān))核準(zhǔn)登記的信譽(yù)度較高，現(xiàn)金流較為充足，還款能力較強(qiáng)的企(事)業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組或個(gè)體工商戶。

Q4：商業(yè)承兌匯票與銀行承兌匯票有什么區(qū)別?

A4：商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票的承兌人不同，決定了商業(yè)承兌匯票是商業(yè)信用，銀行承兌匯票是銀行信用。

目前銀行承兌匯票一般由銀行簽發(fā)并承兌，而商業(yè)承兌匯票可以不通過銀行簽發(fā)并背書轉(zhuǎn)讓。

天下通商貿(mào)分析，但在信用等級(jí)和流通性上商業(yè)承兌匯票低于銀行承兌匯票，在銀行辦理貼現(xiàn)的難度較銀行承兌匯票高。

Q5：商業(yè)承兌匯票必須記載哪些事項(xiàng)?

A5：共七個(gè)：

1、表明"商業(yè)承兌匯票"的字樣，記載于匯票正面上方，無需另行記載;

2、無條件支付的委托，也是印刷好的，通常會(huì)寫上"本匯票于到期日付款"、"本匯票請(qǐng)予以承兌于到期日付款"等類似文句來表示，也無需另行記載;

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3、確定的金額，大小寫一定要一致，其次出票金額一定不能更改;

4、付款人名稱，在票據(jù)承兌之前的票據(jù)付款人為出票人，承兌之后的票據(jù)付款人為承兌人;

5、收款人名稱，不得更改;

6、出票日期;

7、出票人簽章。

上述7個(gè)任何一個(gè)都不能少，否則匯票就失效了。

Q6：商業(yè)匯票的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)怎么計(jì)算?

A6：總的計(jì)算公式為：貼現(xiàn)利息=票面金額*貼現(xiàn)天數(shù)/360*貼現(xiàn)率

Q7：對(duì)于銀行來說，如何營銷特大型客戶來使用商業(yè)承兌匯票?

A7：可以從5個(gè)角度出發(fā)。

1、轉(zhuǎn)嫁財(cái)務(wù)費(fèi)用;如果是辦理銀行承兌匯票，需要向銀行繳納0.05%的手續(xù)費(fèi)，但辦理商票除了收取工本費(fèi)1.85元，完全免費(fèi)。

2、滿足大企業(yè)的虛榮心;

3、無需他們錄入貸款卡;如此一來，就可以減輕企業(yè)在銀行記錄過多負(fù)債的壓力，這一點(diǎn)對(duì)于上市公司、準(zhǔn)備發(fā)行短期融資券、中期票據(jù)的客戶非常適用。

4、告訴他們成本極低;

5、不用他們交存保證金。

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Q8：商業(yè)承兌匯票授信額度的核定方法有哪些?

A8：主要有三個(gè)：1、對(duì)買方(承兌人)核定商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)專項(xiàng)額度;

2、將買方的貸款或銀行承兌匯票額度串用為商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)額度;

3、對(duì)一些特大型的買方核定商業(yè)承兌匯票內(nèi)部授信額度。

Q9：商業(yè)承兌匯票承兌人保押業(yè)務(wù)是什么?有什么業(yè)務(wù)操作方式?

A9：保押業(yè)務(wù)指的是在銀行事先審定商業(yè)承兌匯票質(zhì)押額度內(nèi)，銀行承諾對(duì)特定承兌人承兌的商業(yè)承兌匯票辦理質(zhì)押簽發(fā)銀行承兌匯票的業(yè)務(wù)。

主要有兩種業(yè)務(wù)操作方式：

其一，簽發(fā)銀行承兌匯票到期日等同于質(zhì)押的商業(yè)承兌匯票，授信企業(yè)在該業(yè)務(wù)品種額度項(xiàng)下申請(qǐng)開立銀行承兌匯票應(yīng)以其自有資金繳納原則上不低于20%的開票保證金。

其二，簽發(fā)銀行承兌匯票到期日晚于質(zhì)押的商業(yè)承兌匯票，授信融資比例為質(zhì)押應(yīng)收票據(jù)的100%。

Q10：什么是商業(yè)承兌匯票的捆綁流貸付款?適用于什么企業(yè)?

A10：這個(gè)指的是付款人簽發(fā)商業(yè)承兌匯票付款，在商業(yè)承兌匯票到期后，銀行提供封閉流動(dòng)資金貸款，定向用于解付商業(yè)承兌匯票的一種捆綁融資業(yè)務(wù)。

這項(xiàng)業(yè)務(wù)主要適用于希望獲得中長期流動(dòng)資金支持的借款人，借款人采購支付量較大，周轉(zhuǎn)周期約在1年多的時(shí)間。比如說房地產(chǎn)開發(fā)商(支付電費(fèi))、大型煤礦(支付合同款)

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這些中小企業(yè)由于對(duì)下游處于弱勢地位，收到一些大面額的銀行承兌匯票，銀行就可以提供這種拆分業(yè)務(wù)，一般提供現(xiàn)款，一般提供銀行承兌匯票。

Q11：做商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)工作的思路是什么?

A11：1、客戶短期資金需求，圍繞企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上游采購端和下游銷售端進(jìn)行。客戶須提供購銷雙方或勞務(wù)服務(wù)雙方相關(guān)合同和發(fā)票;

2、符合條件的客戶上報(bào)授信方案時(shí)務(wù)必加上商票品種。短期資金需求提款時(shí)盡可能以商票貼現(xiàn)的方式提款;

3、先使用商票貼現(xiàn)額度，再用流貸額度;

4、客戶作為采購方和銷售方都可以使用商票，也就是說授信申請(qǐng)人可以作為票據(jù)的承兌人、出票人，也可以作為票據(jù)的收款人。

Q12：如何防范商業(yè)承兌匯票風(fēng)險(xiǎn)?

A12：

1、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)交易最先注意的是不是有真實(shí)的貿(mào)易背景;

2、商業(yè)承兌匯票交易過程中，要求客戶出具見票即付的商業(yè)承兌匯票，出賣貨物一方的商業(yè)企業(yè)可以先行向票據(jù)付款人提示付款并獲得對(duì)應(yīng)款項(xiàng)，然后再向客戶(其票據(jù)法上的身份是出票人或者背書人)發(fā)貨;

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3、應(yīng)建立保證金制度和擔(dān)保、抵押制度，保證金不低于票面的30%以促進(jìn)企業(yè)到期能夠足額付款。

4、現(xiàn)在，多數(shù)企業(yè)都在銀行加貼保貼函，建立健全承兌匯票保證金制度。這樣無論是到期承兌還是未到期貼現(xiàn)，都多了更廣的流通渠道和轉(zhuǎn)現(xiàn)的可能。

（文章來源：天下通商貿(mào) 網(wǎng)址：http://www.sacramentocrossing.com/）