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淺談銀行承兌匯票貼現(xiàn)的7種運(yùn)作模式,財(cái)務(wù)必讀!票據(jù)貼現(xiàn)是指資金的需求者,將自己手中未到期的商業(yè)票據(jù)、銀行承兌票據(jù)或短期債券向銀行或貼現(xiàn)公司要求變成現(xiàn)款,銀行或貼現(xiàn)公司(融資公司)收進(jìn)這些未到期的票據(jù)或短期債券,按票面金額扣除貼現(xiàn)日以后的利息后付給現(xiàn)款,到票據(jù)到期時(shí)再向出票人收款。接下來天下通商貿(mào)就來分享一下票據(jù)貼現(xiàn)的幾種常見運(yùn)作模式。
淺談銀行承兌匯票貼現(xiàn)的7種運(yùn)作模式,財(cái)務(wù)必讀!
1、“協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)”運(yùn)作模式
在商業(yè)交易中,買賣雙方在票據(jù)貼現(xiàn)利息承擔(dān)的問題上討價(jià)還價(jià),銀行夾雜在雙方交易結(jié)算博弈中,作為執(zhí)行者操作雙方的利益分割。
2、“賣方付息票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)”運(yùn)作模式
指商業(yè)匯票持票人將未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給銀行,銀行按票面金額扣除貼現(xiàn)利息后,將余額付給持票人的一種票據(jù)業(yè)務(wù)操作模式。
3、“買方付息貼現(xiàn)”運(yùn)作模式
指賣方(貼現(xiàn)申請人)在商業(yè)匯票到期日前為取得資金,在由買方貼付利息或者由買方和賣方共同支付利息后,將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給票據(jù)營業(yè)部的票據(jù)行為。
4、“票據(jù)池業(yè)務(wù)”運(yùn)作模式
指以銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票以及電子承兌匯票這三款金融工具為核心,將它們按照不同期限、不同額度進(jìn)行交叉配比,進(jìn)而形成“票據(jù)池”管理模式。其中最為典型的包括:
淺談銀行承兌匯票貼現(xiàn)的7種運(yùn)作模式,財(cái)務(wù)必讀!
(1)長銀票→短銀票→長銀票;
(2)長銀票→短銀票→長商票;
(3)銀行承兌匯票質(zhì)押項(xiàng)下保理;
(4)商業(yè)承兌匯票質(zhì)押項(xiàng)下保理;
(5)第三方票據(jù)質(zhì)押項(xiàng)下保理。
5、“信用證擔(dān)保銀票業(yè)務(wù)”運(yùn)作模式
代理出口商取得國外進(jìn)口商開具的信用證(保函)后,在信用證(保函)的額度內(nèi)申請簽發(fā)銀行承兌匯票作為預(yù)付款支付給國內(nèi)供應(yīng)商,由國內(nèi)供應(yīng)商向銀行申請辦理銀行承兌匯票貼現(xiàn),取得資金用于采購原材料,進(jìn)行生產(chǎn)備貨,及時(shí)向代理出口商交貨,代理出口商按時(shí)辦理貨物的出口。該業(yè)務(wù)是一項(xiàng)典型的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。
6、“銀票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)”運(yùn)作模式
指客戶以銀行承兌匯票作為質(zhì)押,銀行提供短期流動(dòng)資金貸款的一種授信業(yè)務(wù)方式。
淺談銀行承兌匯票貼現(xiàn)的7種運(yùn)作模式,財(cái)務(wù)必讀!
7、“電子銀票質(zhì)押業(yè)務(wù)”運(yùn)作模式
指電子商業(yè)匯票持票人為了給債權(quán)提供擔(dān)保,在票據(jù)到期日前在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中進(jìn)行登記,以該票據(jù)為債權(quán)人設(shè)立質(zhì)權(quán)的票據(jù)行為。所有業(yè)務(wù)參與者(包括企業(yè)、銀行、人民銀行、財(cái)務(wù)公司、被代理行)均可發(fā)起質(zhì)押申請和接受質(zhì)押申請。
淺談銀行承兌匯票貼現(xiàn)的7種動(dòng)作模式,財(cái)務(wù)必讀!綜上,票據(jù)衍生出來的服務(wù)模式多種多樣,并沒有統(tǒng)一的定式,應(yīng)當(dāng)按照客戶經(jīng)營狀況、從屬行業(yè)狀況、資金周轉(zhuǎn)周期等等靈活運(yùn)用。
(文章來源:天下通商貿(mào) 網(wǎng)址:http://www.sacramentocrossing.com/)