緊急提醒：銀行承兌匯票詐騙的3種新方法！銀行承兌匯票金額動輒幾千萬，面對如此誘惑，一些不法分子往往通過偽造、變造、“克隆”承兌匯票等方式來謀取暴利，獲得不法收益。天下通商貿(mào)認(rèn)為，由此可見鑒別承兌匯票便成為了驗(yàn)票人員必須掌握的技能，然而鑒別承兌匯票卻是一件復(fù)雜繁瑣的事兒，并非你隨便看兩眼，走馬觀花草草了事就能分辨得出來的，承兌匯票上的每一個(gè)小細(xì)節(jié)都不容忽視，就連票據(jù)的來龍去脈你也需要弄清楚。

那么，常見的銀行承兌匯票詐騙手法有哪些？應(yīng)該如何分辨銀行承兌匯票的真假呢？天下通商貿(mào)來為大家解答一下！

緊急提醒：銀行承兌匯票詐騙的3種新方法！

一、銀行承兌匯票常見的詐騙手法有哪些？

不得不說隨著金融行業(yè)的發(fā)展，騙子利用新型的詐騙手段來進(jìn)行詐騙的案件數(shù)不勝數(shù)，有支付寶詐騙、貸款詐騙、電信詐騙、ATM機(jī)詐騙等等，可以說花樣百出，防不勝防！而票據(jù)市場因產(chǎn)品的單一性以及商業(yè)銀行管理中存在的一些漏洞，被許多不法分子當(dāng)成了“生財(cái)之道”，成為了金融詐騙的首選。那么，我們應(yīng)該如何揪出假票據(jù)，避免經(jīng)濟(jì)上的損失呢？首先，你就要知道銀行承兌匯的常見詐騙手法有哪些！

1. 偽造銀行承兌匯票

偽造承兌匯票是最為常見的詐騙手段。一般來說不法分子都是通過模擬票據(jù)的樣式，利用現(xiàn)代化的工具和手段來偽造銀行票據(jù)的憑證或者偽造經(jīng)銀行承兌的商業(yè)票據(jù)以及出票人簽章來進(jìn)行詐騙，或通過套取、偽造開戶單位預(yù)留的銀行印簽來騙取銀行匯票或轉(zhuǎn)賬支票。

還有些不法分子通過收買當(dāng)?shù)氐拈_票行或郵政部門工作人員，利用新型手段截取承兌匯行的查詢電報(bào)或傳真，再盜用銀行的名義進(jìn)行確認(rèn)，以此來完成詐騙。

偽造銀行承兌匯票的案件屢見不鮮，經(jīng)辦人在收到票據(jù)后一定要仔細(xì)辨別，否則十分容易上了騙子的當(dāng)！

2. 變造銀行承兌匯票

變造銀行承兌匯票就是以變更匯票金額的方式來進(jìn)行詐騙。天下通商貿(mào)提醒，最常見的手段就是改寫匯票的金額，把匯票的金額由小變大，以此來牟取更多的錢財(cái)。除此之外，還有的詐騙分子通過改寫票據(jù)號碼、涂改密押等方式進(jìn)行變造票據(jù)。

騙子變造銀行承兌匯票的手段一年比一年高，給銀行票據(jù)業(yè)務(wù)帶來了很大的風(fēng)險(xiǎn)和隱患，這就要求驗(yàn)票人員在收到票據(jù)后除了采用手工驗(yàn)票+儀器驗(yàn)票的方式之外，還要有豐富的工作經(jīng)驗(yàn)以及高度的責(zé)任心，只有這樣才能在發(fā)現(xiàn)票據(jù)問題的第一時(shí)間進(jìn)行堵截，排除隱患！

緊急提醒：銀行承兌匯票詐騙的3種新方法！

3. “克隆”銀行承兌匯票

銀行承兌匯票具有承付期限長、金額大和可反復(fù)多次轉(zhuǎn)讓等特點(diǎn)，為此受到了眾多企業(yè)單位的廣泛適用，但也正因如此，許多詐騙分子抓住了票據(jù)市場的漏洞，開始了大范圍的“克隆”銀行承兌匯票，根據(jù)真銀行承兌匯票的樣式偽造內(nèi)容完全相同的假匯票，以來進(jìn)行詐騙。

比如：不法分子在接收到銀行的匯票傳真后，通過模仿真實(shí)票據(jù)的筆記、印章等進(jìn)行克隆，再采用調(diào)包的方式將假票據(jù)郵寄給收款方，然后拿著真實(shí)的票據(jù)去銀行進(jìn)行兌換，或者直接拿著“克隆”的票據(jù)到票據(jù)中心兌換等等。

詐騙分子利用“克隆”票據(jù)進(jìn)行詐騙的手段層出不窮，驗(yàn)票人員應(yīng)該如何煉就一雙火眼金睛，將假票據(jù)扼殺在搖籃中呢？你需要學(xué)會這幾招！

二、如何分辨銀行承兌匯票真假？

醫(yī)生看病講究“望聞問切”，而票據(jù)人員核驗(yàn)票據(jù)要講究“一查、二聽、三摸、四比、五照”。這五個(gè)步驟看似簡簡單單，卻在實(shí)際應(yīng)用中能幫助驗(yàn)票人員快速甄別出真假票據(jù)！

1. 查

查=看，看銀行承兌匯票的真實(shí)性。檢查票據(jù)有4個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)，即：清晰度、完整度、準(zhǔn)確性、合法性，抓住這幾個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)，我們能對票據(jù)進(jìn)行一個(gè)初步的判斷。

緊急提醒：銀行承兌匯票詐騙的3種新方法！

★ 清晰度

清晰度主要是指票據(jù)表面清晰無誤，平整潔凈，字跡印章清晰可辨，無任何油墨暈染痕跡。這里大家主要要看兩點(diǎn)，第一點(diǎn)：票面無污損，主要是說票面平整，無折痕、水漬、油漬或其他污漬；第二點(diǎn)：票面無涂抹、修改痕跡，主要是說票面上所記載的要素、簽章、背書等無涂改跡象。

★ 完整度

清晰度主要指票據(jù)完好無損，并且記載要素及簽章齊全，無遺漏。這里要查看的票據(jù)也要遵循兩個(gè)原則，第一：票據(jù)完整無殘缺，主要指票據(jù)無缺角、撕痕或其他損壞痕跡；第二：票據(jù)無任何遺漏項(xiàng)，主要指票面上所有的記載要求及背書填寫完整無誤、各種簽章齊全準(zhǔn)確。

★ 準(zhǔn)確性

準(zhǔn)確性主要指票面上的記載要素要填寫準(zhǔn)確無誤。其中主要看票據(jù)的行名、行號、匯票專用章、票據(jù)金額等規(guī)范準(zhǔn)確無筆誤現(xiàn)象等。

★ 合法性

合法性主要指票據(jù)能正常流轉(zhuǎn)和受理。天下通商貿(mào)提醒，這里主要要看兩點(diǎn)，第一點(diǎn)：看辦理的票據(jù)上是否有“不得轉(zhuǎn)讓”“質(zhì)押”“委托收款”的字樣，有此類字樣的票據(jù)不得貼現(xiàn)；第二點(diǎn)：看票據(jù)是否有禁令，票據(jù)應(yīng)不屬于被盜、被騙、遺失范圍及公檢法禁止流通和公示催告范圍。

緊急提醒：銀行承兌匯票詐騙的3種新方法！

2. 聽

聽即通過聽抖動匯票紙張發(fā)出的聲音來辨別票據(jù)的真?zhèn)巍?/span>

這種方法比較簡單，用手抖動匯票，若紙張發(fā)出的聲音清脆，那么代表紙張有韌性；若紙張發(fā)出的聲混濁、綿軟，且票據(jù)的顏色偏暗，發(fā)污，字跡模糊不清，那么證明匯票有問題。

3. 摸

摸就是通過手感來辨別匯票的真?zhèn)?，即通過觸摸匯票號碼區(qū)域是否有凹凸感，來加以分辨。

真匯票：真匯票號碼區(qū)域正反面分別為棕黑色和紅色的滲透性油墨，用手指觸摸時(shí)有明顯的凹凸感。

假匯票：假號碼區(qū)域則很少使用滲透性油墨，用手指觸摸時(shí)凹凸感不明顯。

4. 比

比就是通過鑒別票面上的圖案、油墨、微縮文字等來辨別票據(jù)的真?zhèn)巍?/span>

★ 對比紙張

在不需要借助儀器的情況下通過肉眼觀察紙張來看匯票表面是否無規(guī)則分布著色彩纖維，匯票紙張中加入一種化學(xué)元素，如用酸、堿性物質(zhì)進(jìn)行涂改，匯票則會變色。

★ 油墨對比

真匯票正中大寫金額線由熒光水溶線組成，如票據(jù)被涂改、變造，此處則會發(fā)生變化，線條會消失。

★ 對比縮微文字

真匯票正面“銀行承兌匯票”字樣的下劃線是由漢語拼音“HUIPIAO”的字樣組成；匯票中間是由漢語拼音“HUIPIAO”字樣的縮微文字組成的右斜線，橫貫整個(gè)票面的寬帶區(qū)域。

緊急提醒：銀行承兌匯票詐騙的3種新方法！

★ 對比印刷

印刷防偽包括凸印、彩虹印刷、雙色雙底紋、縮微文字、暗記。

凸?。合屡牌碧柼幉捎猛褂〖夹g(shù)，用手觸摸會有凸凹感。

彩虹印刷：目視檢查匯票，票面顏色由連續(xù)，濃淡漸變色調(diào)組成，兩種顏色自然過渡猶如自然界彩虹色漸變。

雙色雙底紋：藍(lán)綠雙色雙底紋印刷、主題圖案更復(fù)雜防復(fù)印防復(fù)制功能更強(qiáng)。

縮微文字：不同票種的不同部位印有微縮文字，在放大鏡下微縮文字清晰可見。

暗記：票面上的“角、備、復(fù)、額、處”等字的特征是“不出頭不出角”。

5. 照

照就是借助儀器來鑒別票據(jù)的真?zhèn)?。一般來說我們可以將票據(jù)放在不同的四種燈下來辨別真假。

★ 放大燈

將票據(jù)放在放大燈下主要是為了觀察票據(jù)正面的印刷紋路是否清晰連續(xù)，看紙張是否有涂改變色痕跡。同時(shí)，還可以通過子母放大鏡的子鏡來看微縮文字是否連續(xù)。真票據(jù)印刷紋路清晰連續(xù)，紙張無涂改變色痕跡，微縮文字連續(xù)，假票據(jù)反之。

★ 短波燈

在短波燈下可觀測到匯票背面的二維標(biāo)識碼在燈下呈淡綠色熒光反應(yīng)。

★ 長波燈

在長波燈下可以觀測到在匯票表面無規(guī)則地分布著熒光纖維；匯票正面大寫金額線有紅色熒光反應(yīng)；匯票的左上角印有紅色的承兌行行徽，呈現(xiàn)桔紅色；匯票字樣右側(cè)有暗記，為各行行徽，長波燈下呈淡綠色熒光反應(yīng)。

緊急提醒：銀行承兌匯票詐騙的3種新方法！

★ 水印燈

在水印燈下可以觀測到匯票內(nèi)部排列著黑白水印相間的小梅花，以及“HP”字樣，一正一倒，一陰一陽排列，位置不固定，定向不定位。

隨著當(dāng)下社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)越來越多，市場上假冒、變造、“克隆”的銀行承兌匯票也隨之出現(xiàn)，票據(jù)人員想要在魚龍混雜的票據(jù)市場一眼就能分辨出真假票據(jù)著實(shí)需要下一番功夫。今天圈哥把辨別銀行真假承兌匯票的方法分享給大家，希望大家能把好票面真假審查這一關(guān)，防范票據(jù)的風(fēng)險(xiǎn)，避免經(jīng)濟(jì)上的損失。

（文章來源：天下通商貿(mào) 網(wǎng)址：http://www.sacramentocrossing.com/）